Wie gut ist Ihre Private Krankenkasse?
D&W RedaktionIst eine Krankenkasse finanziell gut aufgestellt, müssen Versicherte weniger Beitragserhöhungen fürchten - sowohl bei den privaten Voll- als auch bei den privaten Zusatzversicherungen. Um für einen Abschluss oder Wechsel Hilfestellung zu geben, gibt es auch für 2023/2024 ein Rating.
Die DFSI Ratings GmbH, eine Ausgründung des Deutschen Finanz-Service Instituts (DFSI) in Köln, hat wie in den Vorjahren Qualitätsratings zu den 32 wichtigsten in Deutschland aktiven Privaten Krankenversicherern erstellt. Diese zählen rund 99 % aller PKV-Vollversicherten zu ihren Kunden. Für die Studie wurden bei jedem Versicherer die drei Bereiche finanzielle Substanzkraft, Produktqualität sowie Service akribisch durchleuchtet.
„Für Versicherungsvermittler, Neukunden und wechselwillige Bestandskunden bietet unser Qualitätsrating, eine einfache Möglichkeit, die Privaten Krankenversicherer zu ermitteln, bei denen Produktqualität, Service und Substanzkraft überdurchschnittlich sind“, erklärt DFSI-Senior Analyst Sebastian Ewy.
Wie sicher sind die Finanzen der Privaten Krankenkasse?
Die Folgen einer geringen Substanzkraft können gravierend sein, läuft eine Krankenversicherung doch meist über Jahrzehnte. „Daher sollte bei Abschluss unbedingt überprüft werden, ob der Versicherer auch in 20, 30 oder gar 40 Jahren – also dann, wenn der gealterte Versicherte höhere Gesundheitskosten hat – die eingegangenen Verpflichtungen höchstwahrscheinlich noch erfüllen kann“, rät Ewy. „Und das, ohne den Beitrag ständig erhöhen zu müssen.“
Einen Hinweis darauf, ob das nach heutigem Wissensstand möglich sein wird, liefert im DFSI-Qualitätsrating die Substanzkraftquote. Diese wird aus Eigenkapital, Rückstellungen für Beitragsrückerstattungen (RfB), Stillen Reserven/Lasten sowie Alterungsrückstellungen errechnet. Zudem wird untersucht, wie rentabel Versicherer die Gelder ihrer Kunden anlegen. In die Bewertung der Substanzkraft fließt auch die von Aufsichtsbehörden geforderte Solvency-II-Quote (kurz SCR-Quote) ein.
Gute Produkte nicht ohne finanzielle Sicherheit
Substanzkraft und Produktqualität bedingen sich gegenseitig. So führt eine schlechte Produktgestaltung mittel- und langfristig zu einer Senkung der Finanzkraft des Versicherers. Andererseits kann fehlende Finanzkraft zu suboptimalen Produkten führen.
Die Ergebnisse:
- Den ersten Platz im DFSI-Qualitätsrating Privater Krankenversicherer errang wie schon in den Vorjahren die Allianz mit der Gesamtnote „Exzellent (1,0)“.
- Signal Iduna und Barmenia folgen knapp dahinter – sie erreichten jeweils die Gesamtnote „Sehr Gut (1,1)“.
- Weitere sechs Versicherer bekamen zwar ebenfalls die Note „Sehr Gut“ – allerdings in den Abstufungen 1,2 bis 1,5.
- Auf die Gesamtnote „Gut“ kamen insgesamt 22 PKV-Anbieter.
- Die Note „Befriedigend“ musste hingegen nur ein einziges Mal vergeben werden.
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Quelle: DFSI Ratings GmbH